(서울=연합인포맥스) 김지연 기자 = 간밤 지역은행 두 곳이 부실대출 관련 공시를 내면서 미국 지역은행들의 건전성 우려와 위기 확산 우려가 재점화했다.

미국 지역언론인 WRAL뉴스는 16일(현지시간) "주요 은행들의 예상치 못한 대출 관련 공시가 촉발한 지역은행 주가 폭락이 금융시장을 뒤흔들었다"며 "여전히 높은 금리와 하락하는 부동산 가치, 잇따른 대출 사기 사건 등으로 중소형 은행들의 건전성과 회복력이 시험대에 올랐다"고 보도했다.

특히 올해 만기가 돌아오는 상업용 부동산 익스포져가 1조달러에 달하는 것으로 추정돼 관련 익스포져가 높은 은행들의 건전성을 눈여겨봐야 한다고 진단했다.

◇지역은행 부실 대출 우려 확산…상업용 부동산 대출 익스포져 주의

간밤 금융시장의 관심은 2023년 초 실리콘밸리온라인카지노 장점 벳무브(SVB)과 시그니처뱅크 등의 지역온라인카지노 장점 벳무브들이 연쇄파산한 이후 일단락됐던 지역온라인카지노 장점 벳무브 부실에 다시 쏠렸다.

지역온라인카지노 장점 벳무브 부실에 대한 우려는 자이언스 뱅코퍼레이션(NAS:ZION)과 웨스턴 얼라이언스 뱅코프(NYS:WAL)의 공시에서 시작됐다.

자이언스 뱅코퍼레이션는 자회사인 캘리포니아 뱅크앤트러스트의 상업용 및 산업 대출 가운데 5천만달러를 차입자들의 허위 진술과 계약 위반 등으로 회계상 손실 처리했다고 밝혔다. 캘리포니아 뱅크앤트러스트는 차입자들에게 대출을 제공해줬지만, 이들이 제공한 담보권 중 다수의 채권과 그에 기초한 부동산들이 이미 다른 법인으로 이전됐다고 설명했다. 부동산들은 이미 압류됐거나 압류 예정이었다.

웨스턴 얼라이프 역시 켄터그룹에 대한 선순위 담보권을 행사하지 못했다고 공시했다. 웨스턴은 이들에 모기지 대출을 발행하거나 매입하기 위한 대출을 제공했는데 계약 시 선순위 담보권과 달리 다른 채권자보다 후순위였음이 드러나 채무자를 사기 혐의로 소송을 제기했다고 설명했다.

매체는 "2023년 이후 지역온라인카지노 장점 벳무브들의 어려움이 이어지는 가운데 이 공시가 온라인카지노 장점 벳무브권의 취약성을 상기시키며 시장 불안을 폭발시켰다"고 평가했다.

지난 2023년 후반부터 지난해까지 미국 은행들의 수익성은 급감했고, 상업용 부동산 대출에 대한 연체율은 꾸준히 상승해왔다.

지난해 4월 필라델피아의 리퍼블릭 퍼스트 뱅코프가 파산했고, 올 초에도 시카고의 풀라스키 세이빙스 뱅크, 지난 6월 텍사스의 산타 애나 내셔널뱅크가 파산했다.

이런 소규모 온라인카지노 장점 벳무브들의 파산은 시스템 전반의 위기를 촉발하지는 않는다. 다만, 금융시장의 구조적 취약성을 드러낸다고 설명했다.

특히 코로나 바이러스 감염증(코로나19) 이후 이어진 재택근무 등으로 침체된 상업용 부동산시장은 수년 전부터 위험 신호를 보였다.

올해 말까지 만기가 도래하는 상업용 부동산 대출 규모는 약 1조달러에 달한며, 리밸런싱을 앞두고 있다.

매체는 "부동산 가치 하락이 이어질 경우 이 대출은 부실로 이어질 수 있다"며 최악의 경우 이 위기는 은행권을 넘어서 중소기업 등 지역은행 대출에 의존하는 실물경제로도 확산할 수 있고, 이는 경기둔화와 고용악화, 경기침체로도 이어질 수 있다고 우려했다.

◇ 지역온라인카지노 장점 벳무브 위기, 승자와 패자는

자이언스 뱅코퍼레이션과 웨스턴 얼라이언스 뱅코프 외에도 상업용 부동산 대출 비중이 높은 지역은행들에 대한 우려는 여전히 높다.

재택근무 확산으로 인한 오피스 수요 감소와 부동산 가치 하락 등으로 상업용 부동산 관련 대출은 계속 부실 우려가 제기된다.

상업용 대출 비중이 높은 온라인카지노 장점 벳무브들로는 플래그스타 파이낸셜(NYS:FLG)과 뱅크오브 캘리포니아(NYS:BANC), 웹스터 파이낸셜(NYS:WBS) 등이 있다.

매체는 "이들은 부동산 가치 하락과 연체율 상승으로 인한 충당금 증가와 수익성 악화를 겪고 있으며, 예금유출과 자금조달 비용 상승에 직면해있다"고 설명했다.

반면, JP모건과 뱅크오브아메리카, 모건스탠리 등의 글로벌 대형온라인카지노 장점 벳무브들은 상대적으로 탄탄한 재무구조를 갖추고 있어 우려가 없는 것으로 평가됐다.

이들은 다변화된 포트폴리오를 갖추고 있고, 상업용 부동산 대출 비중이 작다. 또 위기가 발생하면 상대적으로 안전한 이들 대형은행으로 예금이 쏠려 유동성과 수익성이 개선되는 효과도 생긴다.

부실한 지역온라인카지노 장점 벳무브을 저가에 인수해 시장 점유율을 확대할 가능성도 생긴다.

◇전망은…지역온라인카지노 장점 벳무브 주가 변동성 확대·자본규제 도입

매체는 당분간 은행들의 실적 공시에 상업용 부동산 관련 손실이 드러나면 주가 변동성이 커질 것으로 예상했다.

또 연방준비제도(Fed·연준)와 연방예금보험공사(FDIC)의 감독 강화와 자본규제 강화로 이어질 가능성도 크다.

앞서 2023년에도 연준이 유동성 지원을 위한 온라인카지노 장점 벳무브 기간대출 프로그램(BTFP) 등을 도입하며 위기를 진화시켰다.

중장기적으로는 지역온라인카지노 장점 벳무브 구조조정과 인수합병(M&A)도 가속도가 붙을 것으로 예상했다.

건전한 대형온라인카지노 장점 벳무브이 부실한 지역온라인카지노 장점 벳무브을 인수하며 시장 재편이 진행될 가능성이 크다는 설명이다.

투자자 입장에서는 개별은행의 상업용 부동산 익스포져와 재무구조 분석이 중요하다고 진단했다.

상업용 부동산 부실이 이어지면 지역 은행 파산과 신용경색, 경기침체로도 이어질 수 있기 때문이다.

가장 낙관적인 시나리오는 정부와 규제당국이 대출 조정과 유동성 공급을 통해 부실 확산을 막는 것이며, 비관적 시나리오는 상업용 부동산 디폴트가 급증해 은행 파산과 신용 경색으로 이어지는 경우가 될 것으로 매체는 예상했다.

매체는 "이번 지역온라인카지노 장점 벳무브 사태는 글로벌 금융시장의 중대한 분기점이 되었다"며 "2023년 사태는 단기적으로 진정됐지만, 근본적 위험이 해결되지 않았음을 보여준다"고 평가했다.

jykim@yna.co.kr

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